こんにちは、「自己破産ドットコム」のコラムを執筆している司法書士の久我山左近です。
債務整理の手続き期間中に、ご自身にはどのような影響があるのでしょうか？また、債務整理にもいくつかの種類がありますので、それぞれの手続きでご自身への影響も変わってきます。
今回の自己破産ドットコムのコラムでは、債務整理の手続き期間中にどのような影響があるのかを司法書士の久我山左近がわかりやすく解説いたします。
今回の記事は借金で悩んでいる方にとって、とても有益な内容になっていますので、ぜひ最後までお読みください。
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債務整理の期間中に受ける影響を司法書士がわかりやすく解説します。
まず、債務整理の手続きを始めてから終わるまでの期間のことを債務整理中といいます。その債務整理中ではご自身に対してどのような影響があるのでしょうか？
今回のコラムでは、債務整理の手続き期間中にどのような影響があるのかをわかりやすく解説いたします。
債務整理中の意味をわかりやすく解説します。
まずは、債務整理中の意味については債務整理の手続きによって違いがあります。それぞれの債務整理の手続きに分けて詳しく解説いたします。
任意整理、個人再生の場合
任意整理は、弁護士や司法書士がご自身の代理人となり、相手の貸金業者と直接交渉して今後の利息をカットし、月々の返済額を減額して、その減額した借金を５年程度で返済して解決する手続きです。
個人再生は、ご自身の借金の総額を約５分の１に減額することを裁判所に認めてもらい、その減額した借金を３年から５年で返済して解決する手続きです。
任意整理は「貸金業者と直接交渉する」、個人再生は「裁判所を通じて手続きをする」という点に違いがありますが手続き後に返済していくという点は同じになります。
任意整理の場合
| 手続き開始 | 任意整理の依頼を受けたことを相手の貸金業者に通知する |
| 第一段階 | 相手の貸金業者の減額交渉がまとまると返済がスタートします |
| 第二段階 | 減額された借金を完済します |
| 第三段階 | ブラックリストじゃなくなり、また借り入れが出来るようになる |
個人再生の場合
| 手続き開始 | 個人再生の依頼後に裁判所に個人再生を申し立てます |
| 第一段階 | 裁判所に減額後の返済計画が認められて返済がスタートします |
| 第二段階 | 減額された借金を完済します |
| 第三段階 | ブラックリストじゃなくなり、また借り入れが出来るようになる |
債務整理中という言葉に厳格な意味はありませんが、一般的には第二段階の借金の完済が終わった段階で債務整理中ではなく、債務生後だと考えていいでしょう。
自己破産の場合
自己破産は、ご自身の所有している財産を処分する代わりに裁判所から借金のすべてを帳消しにすることを認めてもらう手続きになります。
自己破産の場合は、任意整理や個人再生と違って「返済」という行程がないため、もう少し単純な流れになります。自己破産は、手続きが認められた時点で債務整理中ではなくなります。
自己破産の場合
| 手続き開始 | 自己破産の依頼後に裁判所に自己破産を申し立てます |
| 第一段階 | 裁判所に自己破産を認めてもらい借金が免除されます |
| 第二段階 | ブラックリストじゃなくなり、また借り入れが出来るようになる |
債務整理中に起こるご自身への影響とは？
ここまでの解説で債務整理中の意味が理解できたと思いますが、その債務整理中にご自身にどんな影響があるかを解説いたします。まずは、債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が記載されますので、約５年程度の期間はローンやクレジットカードの利用ができなくなります。
以下の表で詳細を載せていますので、ぜひ参考にしてください。
| 種類 | 起算日 | CIC | JICC | KSC |
| 任意整理 | 和解成立日 | ５年 | ５年 | ５年 |
| 個人再生 | 手続き開始決定日 | ５年 | ５年 | １０年 |
| 自己破産 | 免責許可確定日 | ５年 | ５年 | １０年 |
上記の表にかかれた期間を経過すると、信用情報機関の記録から事故情報は削除されますので、債務整理前の状態に戻るために問題なくクレジットカードやローンの利用が可能になります。
任意整理と個人再生に関しては、債務整理中に起こるご自身への影響は、この信用情報機関に事故情報が記載されることだけだと考えていていいでしょう。しかし、自己破産の場合には違った影響があります。それが自己破産の「資格制限」になります。
自己破産の手続き中に関しては弁護士、税理士といった特定の資格でお仕事をしている方や、保険外交員や警備員といった特定の職業の方は自己破産の手続きが完了するまでの期間はその仕事ができなくなります。
もし、自己破産の資格制限に該当する方は自己破産ではなく個人再生の手続きでご自身の借金問題を解決するのがベストな選択になります。
どうでしょうか、今回のコラム「債務整理中の意味とは？債務整理の期間中に起こる影響を詳しく解説！」のテーマの解説は以上になります。
当コラムを運営する「自己破産ドットコム」では、借金のお悩みに関する無料相談だけでなく、今の月々の返済額がどれぐらい減額減るのかの借金減額無料診断を受け付けています。ぜひ、お気軽に当サイトの無料相談を利用して借金問題を解決していただきたいと思います。
それでは、久我山左近でした。
