自己破産後でもクレジットカードは作れる？デポジット型ライフカードとNexus Cardを比較！

2026年9月10日

こんにちは、「自己破産ドットコム」のブログを執筆している司法書士の久我山左近です。

自己破産をすると、それまで利用していたクレジットカードは基本的に利用できなくなり、新しいクレジットカードの審査にも通りにくくなります。
しかし、日常生活ではネットショッピングやホテルの予約、ETC、サブスクリプションなど、クレジットカードがあると便利な場面がたくさんあります。
「自己破産したら、もうクレジットカードは作れないの？」そんな方に選択肢のひとつとなるのが、デポジット型クレジットカードです。

代表的なものとして、デポジット型ライフカードとNexus Card（ネクサスカード）があります。

この記事では、自己破産後のクレジットカード事情とともに、この2つのデポジット型カードの違いを司法書士の久我山左近がわかりやすく解説いたします。

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自己破産後はクレジットカードが作れない？

自己破産をすると、信用情報に支払状況などの情報が登録され、その後のクレジットカード審査に影響する可能性があります。
CICでは、破産について、免責許可決定を確認した会員会社によるコメントが登録された報告日が起算点となり、クレジット情報は契約中および契約終了後5年間保有されると説明しています。
なお、CICは現在、官報情報そのものを収集・保有していません。
そのため、「自己破産から必ず5年間は絶対にカードを作れない」という単純な話ではありません。

信用情報の登録状況やカード会社独自の審査基準などによって結果は異なります。
また、信用情報が消えたからといって、必ずクレジットカードが発行されるわけでもありません。

自己破産後でもクレジットカードを申し込める？

自己破産をしたからといって、法律上クレジットカードへの申し込みが禁止されるわけではありません。
ただし、信用情報に自己破産や延滞などの情報が残っている時期には、一般的なクレジットカードの審査は厳しくなる可能性があります。
そこで選択肢の一つになるのが、「デポジット型クレジットカード」です。

一般的なクレジットカードと大きく異なるのは、利用者があらかじめデポジット（保証金）をカード会社へ預けることです。

デポジット型クレジットカードとは？

仕組み自体は意外と簡単です。

たとえば10万円の利用限度額が欲しい場合、

10万円を保証金として預ける
↓
利用限度額10万円のカードが発行される
↓
5万円をカードで利用する
↓
後日5万円を通常どおり支払う

という流れになります。

ここで重要なのは、預けた10万円から利用代金5万円が引かれるわけではないことです。

デポジットはあくまでカード会社に預ける保証金。

カード利用代金は、通常のクレジットカードと同様に別途支払います。
そのため、チャージした金額を使うプリペイドカードとは仕組みが異なります。

デポジット型ライフカードとは？

ライフカードでは、デポジット型について公式に「過去に延滞がある方」「審査に不安のある方」などにおすすめと
案内しています。

現在はスタンダードとゴールドがあり、利用限度額によってカードが分かれています。
スタンダードは3万円・5万円・10万円。年会費は5,500円（税込）です。
ゴールドは10万円～90万円なら年会費11,000円（税込）、100万円～190万円なら年会費22,000円（税込）となっています。いずれも利用限度額と同額の保証金が必要です。

たとえば限度額10万円のスタンダードカードなら、保証金10万円＋年会費5,500円＝105,500円を初回のカード受取時に用意します。保証金と初年度年会費は、カード配送時に代金引換で支払う仕組みです。

Nexus Cardとは？

Nexus Cardも、保証金を預けるタイプのショッピング専用クレジットカードです。

公式サイトでは、「保証金を預けることで、ご入会いただきやすくした」カードと説明されています。
現在のデポジットは5万円～200万円。
預けた保証金と同額が利用限度額になります。発行費用は1,100円（税込）、年会費は1,375円（税込）です。
たとえば10万円枠なら、10万円のデポジットを預けて、10万円までカードを利用できる仕組みです。

ライフカードとNexus Cardを比較！

違いを分かりやすくまとめてみましょう。

比較	デポジット型ライフカード	Nexus Card
国際ブランド	Mastercard	Mastercard
デポジット	3万円～190万円	5万円～200万円
利用限度額	原則デポジットと同額	デポジットと同額
年会費	5,500～22,000円	1,375円
発行費用	―	1,100円
キャッシング	不可	不可
ETC	○※	○※
旅行保険	○	―
Apple Pay・Google Pay	○	公式商品概要では記載なし
ゴールドカード	○	―

※ライフカードは限度額3万円・5万円ではETCカードを発行できません。Nexus Cardはデポジット10万円以上でETCカードを申し込めます。

年会費の安さならNexus Cardが有利

単純に維持費を比較すると、Nexus Cardがかなり安くなっています。

Nexus Cardは、発行費用1,100円＋年会費1,375円です。
一方、デポジット型ライフカードのスタンダードでも年会費5,500円。ゴールドなら11,000円または22,000円です。

「自己破産後、とりあえず通常のクレジットカードとして使えるカードを1枚持っておきたい」という目的なら、
Nexus Cardの維持費の低さは大きなメリットでしょう。

付帯サービスならライフカードが充実

反対に、カードに付帯するサービスを重視するならライフカードに魅力があります。

スタンダードでも海外旅行傷害保険や弁護士無料相談サービスなどがあり、ゴールドになると国内旅行傷害保険、空港ラウンジ、ショッピングプロテクションなども用意されています。

またApple Pay・Google Payにも対応しています。

つまり、「カード決済できれば十分」→ Nexus Card
「保険や付帯サービスも欲しい」→ デポジット型ライフカードという選び方もできます。

ETCカードが必要ならどちら？

車を利用する方にとって、これは結構重要です。

デポジット型ライフカードはETCカードを年会費無料で発行できます。ただし、利用限度額3万円・5万円のカードは
対象外なので、ETCが必要なら少なくとも10万円のデポジットが必要です。

Nexus CardもETCカードを用意しており、こちらも10万円以上のデポジットが条件です。ETCカード自体の年会費・発行手数料は無料と案内されています。

したがって、ETC目的ならどちらも候補になります。

自己破産後ならどちらが作りやすい？

ここは誤解しないように注意が必要です。

「Nexus Cardの方が審査が甘い」「ライフカードなら自己破産直後でも作れる」などと断定することはできません。
どちらもデポジット型ですが、所定の審査があります。

デポジットを預けることで信用を補完する仕組みだからといって、自己破産後なら必ず審査に通るわけではありません。公式サイトも「審査に不安がある方におすすめ」などと案内していますが、これは「審査なし」という意味ではありません。したがって、「ブラックでも絶対作れるクレジットカード」という紹介をしているサイトがあれば、その表現には注意した方がいいでしょう。

自己破産後はまずCICを開示する方法も

自己破産から数年が経過して、「そろそろクレジットカードを作れるかな？」と思ったら、一度自分の信用情報を確認する方法があります。

CICでは本人開示が可能で、過去・現在のクレジット契約や支払状況、残債額、申込情報などを確認できます。
また、カードへの申込情報は照会日から6か月間CICに保有されます。
そのため、審査に落ちたからといって短期間に何枚ものカードへ次々と申し込むより、自分の信用情報を確認してから検討する方がいいでしょう。

デポジット型カードは自己破産後の「カード生活再スタート」の選択肢

自己破産をしても、一生クレジットカードを持てないわけではありません。
ただし、自己破産後しばらくは信用情報の影響により、一般的なクレジットカードを作りにくい可能性があります。

そこで検討できるのが、デポジット型ライフカードとNexus Cardです。
どちらも保証金を預け、その保証金を信用の補完として利用するクレジットカードです。

選び方をシンプルにまとめると、維持費を抑えたいならNexus Card。
旅行保険やゴールドカードなど付帯サービスを重視するならデポジット型ライフカード。という違いが分かりやすいでしょう。
ただし、自己破産後に大切なのは「再びクレジットカードを持つこと」そのものではありません。

自己破産によって家計を立て直したのであれば、まずは毎月の収入の範囲内で生活できる状態を維持することが重要です。
デポジット型カードは利用可能枠を自分で用意した保証金の範囲に抑えられるため、使い過ぎを防ぎながらキャッシュレス生活を再スタートするという使い方にも向いています。

自己破産後だからこそ、カードを「借金するための道具」ではなく、「必要な金額だけを計画的に決済するための道具」として使っていきましょう。

今回のブログ「自己破産後でもクレジットカードは作れる？デポジット型ライフカードとNexus Cardを比較！」のテーマの解説は以上になります。

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